Honorar oder Provision: Analyse & Optimierung
Honorar oder Provision – diese Frage ist in unserer Beratungspraxis bei Wealth Partners Tegernsee eine der grundlegendsten überhaupt. Sie bestimmt nicht nur, wie ein Berater vergütet wird, sondern auch, welche Anreize sein Beratungsverhalten prägen. Ein Provisionsberater verdient bei jedem Produktabschluss, ein registrierter Honorar-Anlageberater wird direkt vom Kunden für seine Beratung bezahlt. Wealth Partners Tegernsee verfolgt ein drittes Modell: Wir erheben eine Verwaltungsgebühr als Prozentsatz des betreuten Vermögens – ohne Produktprovisionen, ohne Interessenkonflikte durch Produktverkauf.
Drei Vergütungsmodelle im Vergleich
Provisionsberatung: Der Berater erhält Vergütungen von Produktanbietern (Ausgabeaufschläge, Bestandsprovisionen). Der Interessenkonflikt ist strukturell – auch wenn viele Berater professionell damit umgehen.
Honorar-Anlageberatung: Ein BaFin-registrierter Honorar-Anlageberater darf keine Provisionen von Dritten annehmen und wird ausschließlich vom Kunden vergütet, z. B. per Stunden- oder Pauschalhonorar. Die Beratungsleistung ist klar abgegrenzt, die Umsetzung liegt beim Kunden.
Vermögensverwaltung mit Verwaltungsgebühr: Das Modell von Wealth Partners Tegernsee. Wir erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr als Prozentsatz des betreuten Vermögens – typischerweise zwischen 0,5 und 2 Prozent. Wir erhalten keine Provisionen von Produktanbietern. Da unsere Vergütung direkt am Vermögenswachstum hängt, sind unsere Interessen mit denen unserer Mandanten ausgerichtet.
Eine fundierte Basis für das Thema Honorar oder Provision ist entscheidend für den langfristigen Erfolg.
Aus unserer Beratungspraxis
Wir beobachten in der Praxis, dass das Provisionsmodell strukturell Interessenkonflikte schafft – auch wenn viele Berater diesen professionell managen. Der entscheidende Test: Würde der Berater dasselbe empfehlen, wenn er nicht vergütet würde? Bei unserem Verwaltungsgebühren-Modell ist diese Frage irrelevant – wir verkaufen keine Produkte, wir verwalten Vermögen.
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Unser Tipp
Möchten Sie Ihre Beraterbeziehung auf Interessenkonflikte prüfen? Der VV-Navigator hilft Ihnen, die richtigen Fragen zu stellen.
Weitere Informationen zur Aufklärung über Finanzrisiken finden Sie bei der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
Professionelle Begleitung für Ihre finanzielle Zukunft
Wealth Partners Tegernsee bietet Ihnen eine von Banken unabhängige sowie vollkommen transparente Vermögensverwaltung. Unser etablierter Ansatz verbindet eine sehr tiefgreifende Risikoanalyse mit einer klaren, objektiven Kommunikationskultur. Ob Sie Ihr bestehendes Depot auf wesentliche Schwachstellen in Ruhe prüfen lassen oder eine komplett neue Anlagestrategie gemeinsam entwickeln möchten – wir stehen Ihnen als vertrauensvoller Partner jederzeit zur Seite. Darüber hinaus nutzen wir modernste Instrumente wie den Depot Risk Check, um verborgene Risiken präzise und für Sie verständlich aufzudecken. Aus diesem Grund können Sie informierte, gut durchdachte und rationale Finanzentscheidungen treffen. Zusätzlich profitieren Sie von unserer jahrelangen Erfahrung am Kapitalmarkt, wodurch wir Ihr Vermögen langfristig und vor allem sicher abstützen.
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Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Honorarberatung und Vermögensverwaltung mit Verwaltungsgebühr?
Ein BaFin-registrierter Honorar-Anlageberater berät und stellt dafür eine direkte Gebühr (Stunde oder Pauschale) in Rechnung – die Umsetzung liegt beim Kunden. Ein Vermögensverwalter mit Verwaltungsgebühr übernimmt die laufende Verwaltung des Depots und berechnet dafür einen jährlichen Prozentsatz des betreuten Vermögens. Wealth Partners Tegernsee ist als Finanzportfolioverwalter tätig: Wir verwalten das Depot aktiv, erhalten keine Produktprovisionen und werden ausschließlich über die Verwaltungsgebühr vergütet.
Warum keine Produktprovisionen – und was bedeutet das für mich als Mandant?
Wenn ein Berater für bestimmte Produkte höhere Provisionen erhält, besteht ein struktureller Anreiz, genau diese zu empfehlen – unabhängig davon, ob sie für den Kunden optimal sind. Unser Verwaltungsgebühren-Modell eliminiert diesen Interessenkonflikt vollständig: Wir wählen Produkte ausschließlich nach Qualitätskriterien. Unsere Vergütung wächst nur, wenn Ihr Vermögen wächst.
Wie erkenne ich, ob mein Berater wirklich unabhängig arbeitet?
Stellen Sie drei direkte Fragen: Erhalten Sie Vergütungen von Produktanbietern? Darf ich jederzeit kündigen? Und: Wie genau errechnet sich Ihre Vergütung? Ein seriöser Vermögensverwalter oder Honorarberater beantwortet alle drei klar und schriftlich. BaFin-registrierte Honorar-Anlageberater können Sie im öffentlichen Beraterregister der BaFin überprüfen. Finanzportfolioverwalter (Vermögensverwalter) finden Sie im Erlaubnisregister der BaFin.